Românii care dețin titluri de stat ar putea avea o nouă modalitate de a obține un împrumut fără să renunțe la investiția făcută. Banca Națională a României a propus un mecanism prin care aceste titluri să poată fi folosite drept garanție pentru credite bancare.
Măsura ar putea fi aplicată atât împrumuturilor de consum, cât și celor ipotecare. Astfel, persoana care are titluri de stat ar putea împrumuta bani de la bancă, păstrând în același timp investiția și dreptul la dobânda aferentă.
Cât ai putea împrumuta cu titlurile drept garanție
Proiectul BNR prevede un plafon de până la 80% din valoarea de piață a titlurilor aduse drept garanție. Asta înseamnă că, pentru o deținere evaluată la 100.000 de lei, valoarea maximă a creditului ar putea ajunge la 80.000 de lei.
Limita de 80% este însă doar nivelul maxim permis de regulament. Banca poate acorda un împrumut mai mic, în funcție de regulile proprii și de veniturile, gradul de îndatorare și situația financiară a clientului.
Dobânda încasată din titlurile de stat ar putea fi luată în calcul la evaluarea capacității de rambursare. În plus, pentru că împrumutul ar avea o garanție, costul creditului ar putea fi mai mic decât în cazul unui credit de consum fără garanții.
Fidelis se numără printre titlurile vizate
Regulile propuse s-ar aplica titlurilor emise de statele și băncile centrale din Uniunea Europeană, cu condiția ca acestea să fie tranzacționate pe o piață reglementată. Titlurile Fidelis emise de statul român se încadrează în această categorie. Mecanismul ar schimba astfel modul în care pot fi folosite aceste investiții. În loc să vândă titlurile atunci când au nevoie de bani, deținătorii ar putea să le păstreze și să le utilizeze ca garanție pentru finanțare.
În cazul Fidelis, avantajul ar fi cu atât mai important cu cât investitorul nu ar pierde dobânda aferentă titlurilor pe perioada în care acestea rămân în portofoliu.
Românii au investit miliarde în Fidelis
Interesul pentru acest tip de investiție a crescut considerabil în ultimii ani. Din august 2020 până în prezent, populația a investit peste 13 miliarde de euro în titluri Fidelis.
Prin aceste emisiuni, Ministerul Finanțelor atrage bani de la populație pentru finanțarea deficitului și a datoriei publice. În schimb, investitorii primesc dobândă, iar câștigurile obținute din aceste titluri sunt scutite de impozitare.
Dacă propunerea BNR va fi adoptată, titlurile de stat ar putea deveni nu doar o modalitate de economisire și investire, ci și un instrument pe care proprietarii îl pot folosi pentru a obține finanțare bancară fără să-și lichideze investiția.
„Responsabilitatea se construiește împreună.
Intră pe canalul nostru de WhatsApp Responsabil și fii parte dintr-o comunitate care vrea să schimbe România în bine.
Leave a comment